Kredit aufnehmen Wie heiter Amerikas Verbraucher aufgeklärt werden

Ich möchte Ihnen eine wahre Geschichte erzählen. Die Namen wurden geändert, um die Unschuldigen zu schützen, die Unwissenden und auch die Unehrlichen.

John wollte sich einen neuen LKW anschaffen. John hatte seine Hausaufgaben gemacht und wusste genau, welchen Hersteller, welches Modell und welche Ausstattung er für seinen neuen Wagen haben wollte. Er hatte mehrere Händler auf der Suche nach genau dem LKW besucht. Er wollte ihn jetzt haben und wollte nicht länger warten.

Schließlich fand er einen Händler, der genau den LKW stehen hatte, den er suchte, und er hatte sogar die richtige Farbe.

Jetzt war es Zeit, über den Preis und die Finanzierung zu verhandeln. John war klar, dass er sich etwas schwer tat mit Zahlen, so fragte er seine Freundin Cindy, ob sie mitkommen und ihm helfen konnte, ein gutes Geschäft zu machen.

Der Verkäufer sah in die Preislisten für die LKW und hat dann all die zusätzlichen Gebühren wie Steuern, Zulassung und Zubehör addiert. Als Gesamtkosten kamen über 22.000 Dollar heraus.

Cindy blieb ruhig, während der Verkäufer John die Optionen für eine Finanzierung erklärte. Er überprüfte Johns Kreditwürdigkeit und bestimmte einen Zinssatz für das Darlehen. Der Verkäufer ging dann zu dem Verkaufsstellenleiter, um zu überprüfen, ob der Finanzierungs-Antrag ordnungsgemäß abgeschlossen werden konnte und um die monatlichen Raten zu berechnen.

Der Verkäufer kam zurück und kündigte an, dass die Zahlungen auf den Fünf-Jahres-Kredit über 420 Dollar im Monat betragen würden. Cindy überprüfte die Zahlen und die Berechnungen waren korrekt. Aber John war ein wenig schockiert und enttäuscht.

Als er Johns Gesichtsausdruck sah, erkannte der Verkäufer, dass die monatliche Zahlung wohl mehr war als das, womit John sich wohl fühlen könnte und schlug vor, dass sie vielleicht die Zahlung niedriger halten könnten, indem Sie auf einen Sechs-Jahres-Kredit gingen.

John sah dann Cindy an, die sagte, dass dies die monatliche Zahlung zwar senken würde, aber John würde am Ende mehr bezahlen, weil die verlängerte Zeit für das Darlehen auch mehr Geld erfordern würde. Aber John war nicht zu sehr besorgt, ein wenig mehr zu bezahlen, solange er die monatlichen Zahlungen leisten könnte. Und er wollte so gern seinen Lastwagen noch heute nach Hause fahren.

Der Verkäufer fragte John, wieviel er sich jeden Monat an Raten leisten könnte auf sein LKW-Darlehen. John gab an, er könnte bis zu 375 Dollar pro Monat zahlen. Der Verkäufer ging dann zur „Genehmigung“ zum Manager, um die Zeit des Darlehens zu verlängern und die monatliche Zahlung neu zu berechnen.

Nach seiner Rückkehr verkündete der Verkäufer, dass er in der Lage war, „nach einer schwierigen Verhandlung mit dem Manager“, die monatlichen Zahlungen nach unten zu drücken; Sie haben es erraten, auf 375 Dollar. John war aufgeregt. Alles, was er tun musste, war die Papiere zu unterschreiben und dann konnte er mit seinem neuen LKW nach Hause fahren – bei einer monatlichen Zahlung, die er sich leisten konnte.

Aber Cindy war neugierig. Sie fragte, wie die Zahlen insgesamt aussähen, aber dieses Mal zögerte der Verkäufer ein wenig. Der Verkäufer versuchte, das Thema zu wechseln ein- oder zweimal, aber Cindy bestand darauf, die Zahlen zu sehen.

Cindy überprüfte die Zahlen und verglich sie mit ihren eigenen Berechnungen und stellte fest, dass die monatliche Zahlung auf das LKW-Darlehen nur 350 Dollar pro Monat sein müssten. Wie hat der Verkäufer 375 Dollar pro Monat herausbekommen?

Nach einem näheren Blick auf die Bedingungen des Vertrages bemerkte Cindy, dass der Preis für den Wagen jetzt 24.500 Dollar betrug, immerhin ein Anstieg von 2.500 Dollar. Cindy fragte den Verkäufer, warum der Preis für den Wagen eben gestiegen sei. Nach seinem Versuch, der Frage auszuweichen und dann die Schuld auf einen Fehler der „Abteilung Finanzen“ zu schieben, gingen Cindy und John fort von diesem unehrlichen Händler.

So begeistert er war, einem neuen LKW zu haben, so verärgert war John nun, dass der Verkäufer versucht hatte, ihn übers Ohr zu hauen, indem er seinen Mangel an Verständnis für Zahlen in einem Darlehen ausnutzte.

John war kuriert und bat Cindy ihm zu erklären, was die grundlegenden Begriffe bei Ratenkäufen sind, und was die Zahlen bezogen auf Finanzierungskonditionen bedeuten.

Cindy erklärte, dass es vier Elemente in Darlehen zu beachten gibt: den Hauptbetrag für die Kreditaufnahme, den Zinssatz, den Zeitraum und die monatlich (oder wöchentlich, alle zwei Wochen, und so weiter) zu leistende Ratenzahlung.

Und die Zahlen beziehen sich wie folgt aufeinander: Geht der Hauptbetrag nach oben, geht die Ratenzahlung hinauf. Wenn der Zinssatz steigt, geht die Ratenzahlung auch hinauf. Wenn die Zeit nach oben geht, geht die Ratenzahlung nach unten.

Im Fall von Johns LKW-Darlehen verlängerte sich die Zeit, so dass die Ratenzahlung nach unten gehen müsste. Aber die Zahlung ging hierbei weiter nach unten als das, was John bereit war zu zahlen. Und die Verkäufer beschlossen einfach, den Hauptbetrag zu erhöhen, so dass die Ratenzahlung etwa dem entsprach, was John sagte, er könne es zahlen.

Aber sie hatten „vergessen“, John zu erklären, dass (mit ihrer Hilfe) der Preisanstieg hinauf ging bis die Ratenzahlungen Johns angegebenes Ziel getroffen hatten. Und sie konnten nicht mit einem triftigen Grund für den Preisanstieg aufwarten, als Cindy sie danach fragte.

Ohne Cindy und ihr Wissen darüber, wie sich die Zahlen im Darlehen aufeinander beziehen, hätte John wahrscheinlich seinen Lastwagen bekommen, aber er hätte unnötig 2.500 Dollar zuviel gezahlt.

John fand einen noch besseren LKW bei einem anderen Händler, brachte Cindy mit um sicher zu sein, dass er dieses Mal ein gutes Geschäft gemacht hatte, und dann lud er sie zum Abendessen ein.

David Berky ist Präsident von Simple Joe, Inc. einer Marketing Firma,die einfache Software verkauft unter dem Markenzeichen Simple Joe.